تفاصيل مبادرات البنك المركزي المصري للتمويل العقاري 2024
في سابقة فريدة من نوعها قدم البنك المركزي مبادرة مميزة للتمويل العقاري، وذلك سعيا لحل أزمة الإسكان، وقدمت المبادرة على مستويات مختلفة تتناسب مع مختلف الشرائح والفئات، مما جعلها تتناسب مع أغلب الشباب وراغبي امتلاك وحدات سكنية، من خلال تسليم الاوراق المطلوبه للتمويل العقاري.
تتميز مبادرات البنك المركزي المصري للتمويل العقاري بوجود درجة كبيرة من المرونة، كما أنها تتمتع بسنوات طويلة من التسديد، فلا تحمل هد السداد، فقط تأخذ الخطوات خطوة خطوة حتى باب وحدتك السكنية، فيما يلي كل التفاصيل عن شروط مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري والحل لزيادة أسعار العقارات في الفترة الأخيرة.
للتعرف على أحدث مشروعات القاهرة الجديدة، اقرأ عن كمبوند ايفوري ايست التجمع الخامس
مبادرات البنك المركزي المصري للتمويل العقاري
قدم البنك المركزي المصري مجموعة من المبادرات الخاصة بالتمويل العقاري وليس مبادرة واحدة، وفي هذا المقال سوف نقدم كل التفاصيل عن شروط مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري، وما هو التمويل العقاري 2023، وما هي الاوراق المطلوبه للتمويل العقاري:
مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري لمحدودي الدخل 5% – 7%
توجد بعض المعايير والشروط التي يجب توافرها للحصول على تمويل عقاري من صندوق التمويل العقاري، وتشمل ما يلي:
- الدخل الشهري: يجب أن يتم تحديده وفقًا للإعلان المصدر من قبل صندوق التمويل العقاري. يجب أن لا يكون لدى المتقدم أي وحدة عقارية حتى في حالة الميراث.
- العمر: لا يقل عن 21 عامًا في تاريخ منح التمويل، ولا يتجاوز 60 عامًا في تاريخ انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين، أيهما يأتي أقرب.
- الجنسية: المصريين المقيمين فقط.
- مدة العمل: يجب أن يكون لدى الموظفين في القطاع الخاص والحكومي مدة عمل لا تقل عن 6 أشهر، بينما يجب أن يكون لأصحاب الأعمال والمهن الحرة مدة عمل لا تقل عن 12 شهرًا.
- مدة القرض: مدة القرض لا تقل عن 5 سنوات ولا تزيد عن 20 سنة.
- قيمة الوحدة: تحدد من قبل صندوق التمويل العقاري وفقًا للإعلان المصدر.
- الدفعة المقدمة: يجب أن تكون الدفعة المقدمة على الأقل 20٪% من إجمالي سعر الوحدة ولا تتجاوز 50%.
- قيمة التمويل: يتم تمويل حتى 80% من إجمالي سعر الوحدة.
- نسبة عبء الدين: يجب أن لا يتجاوز القسط المستقطع للتمويل العقاري نسبة محددة من صافي دخل العميل بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية.
- سعر الفائدة: يتراوح سعر الفائدة بين 5% و 7% وفقًا للمتغيرات المعمول بها.
تعرف على مجموعة من النصائح العقارية قبل عملية اختيار الوحدة المناسبة لك، ويمكنك قراءة كافة التفاصيل عن واحد من أهم المشاريع السكنية الجديدة في مدينة 6 أكتوبر: كمبوند جاذبية 6 اكتوبر
مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري لمتوسطي الدخل 8%
توجد مبادرة لفئة متوسطي الدخل ضمن مبادرات البنك المركزي المصري للتمويل العقاري، وفيما يلي نظام نقاط محددة لهذه المعلومات:
- الدخل الشهري: الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري هو 40,000 جنيه للفرد و 50,000 جنيه للأسرة.
- العمر: على الأقل 21 سنة في تاريخ منح التمويل، ولا يتجاوز عمر المقترض 65 سنة في تاريخ انتهاء التمويل أو بلوغ سن المعاش للموظفين، أيهما يأتي أقرب.
- الجنسية: المصريين المقيمين فقط مؤهلون لهذا التمويل.
- مدة العمل: للموظفين في القطاع الخاص والحكومي مدة عمل لا تقل عن 6 أشهر (أو 12 شهرًا في حالة تحويل الراتب أو القسط)، ويجب أن يكون لأصحاب الأعمال والمهن الحرة مدة عمل لا تقل عن 24 شهرًا.
- مدة القرض: الحد الأدنى لمدة القرض هو 5 سنوات، والحد الأقصى هو 25 سنة.
- قيمة الوحدة: الحد الأقصى لقيمة الوحدة هو 2.5 مليون جنيه.
- مواصفات الوحدة: يجب أن تكون الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن، وتتضمن جميع المرافق مثل عداد الكهرباء والمياه.
- الدفعة المقدمة: الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 20% من إجمالي قيمة الوحدة (أو 40% في حالة تحويل الراتب أو القسط).
- قيمة التمويل: يمكن تمويل حتى 80% من إجمالي قيمة الوحدة (أو حتى 60% في حالة تحويل الراتب أو القسط)، ويمكن منح تمويل مشترك في بعض الحالات.
- وديعة الصيانة: الحد الأقصى لقيمة وديعة الصيانة هو 10% من سعر الوحدة، وتشمل التمويلات الممنوحة للعميل قيمة وديعة الصيانة.
- نسبة عبء الدين: يجب ألا يتجاوز القسط المستقطع للتمويل العقاري 40% من صافي دخل العميل بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية، ويجب أن لا يتجاوز إجمالي التزامات العميل نسبة 50% من صافي دخل العميل.
- سعر الفائدة: سعر الفائدة لهذا التمويل هو 8% متناقصة.
كما يمكنك في هذا المقال التعرف علي شروط التمويل العقاري 2023 ودورها في تحسين الأوضاع المعيشية ودعم التنمية المستدامة.
مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري 3%
قدم البنك المركزي مبادرة التمويل العقاري 3% للفئتين بشروط مختلفة، وهي كالتالي:
مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري 3% – فئة محدودي الدخل
- الدخل الشهري: الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري هو 6,000 جنيه للفرد و8,000 جنيه للأسرة.
- العمر: يجب أن يكون عمر المقترض على الأقل 21 سنة في تاريخ منح التمويل، ولا يتجاوز عمر المقترض 65 سنة في تاريخ انتهاء التمويل أو بلوغ سن المعاش للموظفين، أيهما يأتي أقرب، وبحد أقصى 75 عامًا لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
- الجنسية: المصريون المقيمون فقط مؤهلون للتمويل.
- مدة العمل: يجب أن يكون للموظفين في القطاع الخاص والحكومي مدة عمل لا تقل عن 6 أشهر، ولأصحاب الأعمال والمهن الحرة مدة عمل لا تقل عن 12 شهرًا.
- مدة القرض: الحد الأدنى لمدة القرض هو 5 سنوات والأقصى هو 30 سنة.
- قيمة الوحدة: تحدد من قبل صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري وفقًا للإعلان المصدر.
- الدفعة المقدمة: الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 10% من إجمالي قيمة الوحدة.
- قيمة التمويل: يمكن تمويل حتى 90% من إجمالي قيمة الوحدة.
- وديعة الصيانة: الحد الأقصى لوديعة الصيانة هو 10% من سعر الوحدة، وتشمل التمويلات الممنوحة للعميل قيمة وديعة الصيانة.
- نسبة عبء الدين: لا يتجاوز القسط المستقطع للتمويل العقاري 40% من صافي دخل العميل بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية، ويجب أن لا يتجاوز إجمالي التزامات العميل نسبة 50% من صافي دخل العميل.
- سعر الفائدة: يتم تطبيق سعر فائدة 3% متناقصة على التمويل.
- المصاريف والعمولات: المصاريف الإدارية: 0.5% من مبلغ التمويل، وتدفع على مدار فترة القرض بنفس سعر الفائدةلمبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري، يتم تطبيق المصاريف الإدارية بنسبة 0.5% من مبلغ التمويل، وتدفع على مدار فترة القرض بنفس سعر الفائدة.
يمكنك التعرف الآن على أحدث كمبوندات القاهرة الجديدة، كمبوند امارا التجمع الخامس، أفضل الأسعار وأطول فترات التقسيط
مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري 3% – فئة متوسطي الدخل
الدخل الشهري المسموح به:
- الحد الأقصى للفرد: 13,000 جنيه شهريًا.
- الحد الأقصى للأسرة: 18,000 جنيه شهريًا.
السن:
- الحد الأدنى للعمر: 21 سنة.
- الحد الأقصى للعمر: 65 سنة في تاريخ انتهاء التمويل أو تاريخ بلوغ المعاش (أيهما أقرب)، و75 سنة في نهاية التمويل لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
الجنسية: المصريين المقيمين فقط.
مدة العمل المطلوبة:
- الموظفين بالقطاع الخاص والحكومي: 6 أشهر (أو 12 شهرًا في حالة تحويل الراتب أو القسط).
- أصحاب الأعمال الحرة والمهن الحرة: 12 شهرًا.
مدة القرض:
- الحد الأدنى: 5 سنوات.
- الحد الأقصى: 30 سنة.
قيمة الوحدة العقارية:
- الحد الأقصى: 1.1 مليون جنيه.
- الحد الأدنى للدفعة المقدمة: 15% من قيمة الوحدة.
- الحد الأقصى للدفعة المقدمة: 20% من قيمة الوحدة (إذا كانت قيمة الوحدة أكثر من 1.1 مليون جنيه وحتى 1.4 مليون جنيه).
قيمة التمويل:
- يصل إلى 85% من قيمة الوحدة.
- أو يصل إلى 80% من قيمة الوحدة وفقًا للتقييم (ما يكون أقل).
- يصل إلى 60% ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط.
وديعة الصيانة:
- الحد الأقصى: 10% من سعر الوحدة.
- تشمل قيمة وديعة الصيانة في التمويل الممنوح للعميل.
نسبة عبء الدين:
- يتم احتسابها بحد أقصى من صافي الدخل الشهري للقسط العقاري.
- الحد الأقصى لنسبة العبء: 50% من التزامات العميل.
سعر الفائدة: نسبة الفائدة: 3% متناقصة.
المصاريف الإدارية: 1% من مبلغ التمويل، يتم تقسيطها على فترة أجل القرض بنفس سعر الفائدة.
يتمتع التمويل العقاري بعدة مميزات تجعله وسيلة مفضلة لتملك العقارات، فإلى جانب توفير الأموال اللازمة لشراء العقار، يوفر التمويل العقاري العديد من المزايا الأخرى، فعلى سبيل المثال:
- يوفر التمويل العقاري فرصة للمستثمرين والمشترين بالحصول على عائد استثماري طويل الأجل من خلال تأجير العقار وجني الإيرادات منه.
- يساعد على تحقيق التنويع في المحافظ الاستثمارية وتحقيق الاستقرار المالي عن طريق دفع أقساط شهرية متناسبة مع الدخل الشهري.
- يساعد في بناء التاريخ الائتماني الجيد للمقترض وتحسين فرصه في الحصول على تمويل إضافي في المستقبل.
مشاركة المطورين العقاريين في مبادرة التمويل العقاري
أعلن عدد كبير من المطورين العقاريين عن مشاركتهم في مبادرات البنك المركزي المصري للتمويل العقاري لمتوسطي الدخل، وذلك بعدما أعلن البنك المركزي عن مبادرة جديدة لتنشيط السوق العقارية، والتي استهدفت تمويل الفئة المتوسطة من الدخل بحد أقصى يصل إلى 50 مليار جنيه، من خلال توفير تمويل للإسكان بتكلفة منخفضة للوحدات السكنية، وفيما يلي تفاصيل المبادرة:
- سعر الفائدة المقترح في المبادرة لا يجب أن يتجاوز 10% ويكون متناقصًا مقارنة بالفائدة المعتادة في السوق (حوالي 15%).
- وحدات المبادرة ستكون جاهزة للسكن ومكتملة التشطيب.
- يتم سداد جزء من قيمة الوحدة (حوالي 25%) عند التعاقد، والباقي يتم سداده على مدار 20 عامًا كحد أقصى.
- الشريحة المستهدفة هي الفئة المتوسطة من السكان وتشمل أكثر من 50% من السكان.
- المطورين العقاريين سيحصلون على الأراضي اللازمة لبناء الوحدات من الدولة مقابل حصة تصل إلى 30% من الوحدات.
يتوقع خبراء التمويل العقاري أن تؤدي المبادرة الجديدة إلى زيادة المبيعات وتحسين السوق العقارية، وتوفير فرصة للفئة المتوسطة للحصول على وحدات سكنية مناسبة بشروط ميسرة.
المطورين المشاركين في مبادرة التمويل العقاري
شركة بالم هيلز
شركة بالم هيلز واحدة من أكبر الشركات في مصر والشرق الأوسط في مجال التطوير العقاري، حيث تمتلك محفظة كبيرة تشمل مشاريع سكنية وتجارية ومنتجعات متكاملة في مختلف المناطق، وتتميز بالاستدامة والابتكار والجودة في تنفيذ مشاريعها، وتمتلك بنوك أراضٍ ضخمة ومدرجة في البورصة المصرية وبورصة لندن، ومن أهم مشروعاتها:
- بالم هيلز الشيخ زايد
- بالم هيلز العلمين الجديدة
- بالم هيلز التجمع الخامس
- بالم هيلز العين السخنة
- بادية بالم هيلز اكتوبر
- هاسيندا باي الساحل الشمالي
- هاسيندا ويست الساحل الشمالي
شركة سيتي ايدج
شركة سيتي إيدج من الشركات تابعة لهيئة المجتمعات العمرانية التابعة لوزارة الإسكان والتعمير، تمتلك مجموعة واسعة من المشروعات الناجحة في مناطق مختلفة بما في ذلك الساحل الشمالي والعاصمة الإدارية الجديدة، تتميز برأس مال كبير وتعتبر شركة وطنية من الدرجة الأولى تجمع بين الهيئات التابعة للدولة، ومن أهم مشروعاتها العقارية:
- كمبوند المقصد العاصمة الادارية
- ابراج ذا جيت العلمين الجديدة
- مزارين العلمين الجديدة
- ابراج العلمين الجديدة
- كمبوند ايتابا الشيخ زايد
- داون تاون العلمين الجديدة
- ابراج نورث ايدج العلمين
شركة مصر إيطاليا
تسعى شركة مصر إيطاليا لتوفير حياة مريحة ومرفهة من خلال إنشاء مجتمعات سكنية مميزة تلبي احتياجات العملاء. مع مشوارها الطويل لأكثر من 23 عامًا، تسعى شركة مصر ايطاليا إلى تحقيق رؤيتها في تقديم تجربة سكنية استثنائية وتتميز بتصاميم فريدة تضعها في موقع متقدم في صناعة التطوير العقاري، ومن أهم مشروعاتها السابقة:
- كمبوند البوسكو سيتي
- البوسكو العاصمة الادارية
- كاي العين السخنة
- فينشي العاصمة الإدارية
- قرية كاي الساحل الشمالى
- سولاري رأس الحكمة.
- كمبوند لارادورا البوسكو سيتي.
شركة كابيتال جروب بروبرتيز
شركة كابيتال جروب بروبرتيز هي إحدى الشركات العقارية الرائدة في مجال الاستثمار والتطوير العقاري، وهي تابعة لمجموعة أبو ظبي كابيتال والعين بروبرتيز الإماراتية. تتميز الشركة بإطلاق مشاريع عقارية دولية استثنائية بتصاميم رائعة وأفكار إبداعية مستقبلية فريدة، ومن أهم المشروعات السابقة للشركة:
- كمبوند البروج الشروق
- قرية لاجونا باي العين السخنة
شركة اعمار مصر
شركة إعمار مصر تعتبر واحدة من الشركات الرائدة في مجال التطوير العقاري وتحظى بتقدير كبير في العالم، تتمتع الشركة بخبرة طويلة في مشاريع العقارات وتعمل في مجالات متنوعة مثل العقارات السكنية ومراكز التسوق والضيافة والترفيه. تتميز مشاريعها بتصميمات فريدة وجودة عالية في التسليم، ومن أهم مشروعات الشركة:
- كمبوند كايرو جيت الشيخ زايد
- بيل في الشيخ زايد
- قرية مراسي الساحل الشمالي
- كمبوند ميفيدا التجمع الخامس
- مول مونوريل تاور العاصمة الادارية
شركة رؤية العقارية
تأسست شركة رؤية العقارية للاستثمار العقاري في عام 2007 كفرع لشركة طيبة العقارية التي تأسست في عام 1997 بواسطة المهندس هشام شكري، تعتبر الشركة واحدة من أسرع الشركات نموًا في مجال السياحة والتطوير العقاري في مصر، حيث بلغت استثماراتها حوالي 3 مليارات دولار أمريكي في سوق العقارات المصرية، ومن أهم مشروعاتها السابقة:
- تلال الساحل الشمالى
- تلال ايست القاهرة الجديدة
- كمبوند الهضبة 6 اكتوبر
- كمبوند ستون ريزيدنس التجمع
- كمبوند ستون هيلز التجمع
- قرية تلال العين السخنة
يعد التمويل العقاري أداة قوية تساهم في تحقيق الأهداف المالية والاستثمارية للأفراد والشركات، ويعد امتلاك العقار أحد الأصول الثابتة التي تعزز الاستقرار وتوفر الأمان المالي.
مقالات ذات صلة
